کدام وام مسکن به صرفه تر است؟
وام مسکن در تمام دنیا به عنوان یکی از مهم ترین ابزار برای خرید خانه محسوب می شود.
به گونه ای که در بسیاری از کشور های اروپایی و آمریکایی در برخی از اوقات می توان تا 100 درصد قیمت خانه را وام دریافت نمود.
اما به دلایل مختلفی در ایران وام مسکن سهم نسبتا کمی را از قیمت یک خانه تشکیل می دهد. به طور مثال
وام بانک سامان به عنوان بزرگ ترین وام خرید خانه حداکثر 50 درصد قیمت یک خانه را در بر می گیرد و وام اوراق
بانک مسکن به همراه وام جعاله آن نیز کم تر از یک سوم قیمت یک خانه در تهران را تحت پوشش قرار می دهد.
اما نکته مهم در مورد وام که کم تر به آن پرداخته می شود، این است که وام خرید خانه در این بازار نقشی ماندن اهرم را ایفا می کند.
به طوری که با دریافت هر کدام از وام های موجود، سود بیش تری بر روی پول سرمایه گذاری شده در ملکی که
به کمک وام خریداری شده دریافت کرد. با تمام این اوصاف، کدام وام مسکن به صرفه تر است؟
آقای غنی زاده – آقای دانش
کانال اپارات املاک ایران زمین ( معرفی و بررسی پروژه های معتبر منطقه ۲۲ تهران )
وام خرید مسکن چیست؟
در هر کشوری امکانات بودجه مشخصی را با توجه به زیر بنای فرهنگی و اقتصادی در اختیار مردم قرار می دهند که
با استفاده از آن امکانات راحت تر به اهداف خود دست پیدا کنند. به طور مثال بودجه ای به خرید خانه اختصاص داده شده است
تا افرادی که نمی توانند تمامی هزینه های خرید خانه را بپردازند، از وام هایی که در این زمینه توسط بانک های شناخته شده
ارائه داده می شوند، استفاده کنند و سپس بازپرداخت وام را پرداخت نمایند. سود وام های خرید مسکن
در کشور ها بین 2 تا 20 درصد متغیر می باشد.
می توان هم از بانک مسکن و هم از سایر بانک های دیگر این وام را دریافت نمود. وام های مسکن در دو گروه دسته بندی می شود.
گروه اول: وام هایی هستند که به صورت اوراق ممتاز افراد آن ها را خریداری می کنند.
گروه دوم: وام هایی که از صندوق پس انداز مسکن، مدت دریافت وام و سود بازپرداخت شرایط مختلفی برای دریافت وام دارند.
نحوه پرداخت این وام نیز در بانک مسکن به دو صورت وام خرید مسکن یکم و وام اوراق می باشد.
ویژگی های وام مسکن خوب چیست؟
یک وام مسکن خوب باید از چند ویژگی برخوردار شده باشد. ابتدا میزان پوشش وام از کل قیمت یک خانه می باشد.
عامل بعدی اقساط آن هستند که هر قسط چقدر است و تا چه مدتی قسط وام خرید خانه ادامه پیدا می کند.
دیگر عامل مهم نرخ سود واقعی یک وام می باشد. در نهایت هم می رسیم به این که هر وام چقدر صرفه دارد.
به منظور سنجش مورد آخر، دو عامل را مد نظر قرار داده ایم. اول ارزش وام سرمایه گذاری شده در مسکن در پایان دوره وام می باشد
که از طریق جمع افزایش ارزش شده توسط این وام که با آن بخشی از بک خانه خریداری شده با اجاره هایی که
صاحب خانه در طول مدت بازپرداخت وام گرفته است، مورد محاسبه قرار می گیرد.
دومین متغیر هم که برای میزان به صرفه بودن وام مد نظر قرار داده ایم، ارزش افزوده اقساط وام در پایان دوره می باشد.
به این معنا که اگر به جای اقساط وام، هر ماه پولی برابر با هر قسط وام را در بانک سپرده گذاری کرده باشیم،
در پایان دوره بازپرداخت، ارزش اقساط پرداخت شده چقدر خواهد شد.
معرفی وام اوراق مسکن
به منظور دریافت وام خرید مسکن بازم به سپرده و سرمایه گذاری بلند مدت نبوده و خرید این اوراق از طریق بورس صورت می پذیرد.
به طور مثال اگر وام خرید خانه 70 میلیون تومان باشد، به ازای هر 500 هزار تومان، یک برگ اوراق باید خریداری شود.
در واقع شما برای دریافت این وام باید 140 عدد برگ را خریداری کنید که با توجه به نوسانات بازار و بی ثباتی آن،
قیمت اوراق متغیر می باشد.
معرفی وام مسکن یکم
این وام صرفا به افرادی تعلق می گیرد که برای اولین بار خانه خریده اند و نخستین قدم برای دریافت وام خرید مسکن،
باز کردن حساب سپرده در بانک می باشد.
مبلغ این وام در تهران برای افراد مجرد 80 میلیون تومان و برای افراد متاهل 160 میلیون تومان می باشد. البته
این اعداد و ارقام برای شهر های کوچک و با جمعیتی بیش تر از 200 هزار نفر متفاوت است.
نحوه تخصیص وام
مبلغ وام افراد درخواست دهنده واک مسکن یکم با در نظر گرفتن مکان و شهری که در آن ساکن هستند، تعیین می گردد.
باید فرد درخواست دهنده یک دوم مبلغ وامی که تصمیم دارد آن را دریافت کند، به مدت 10 ماه در حساب قرض الحسنه بانک
مسکن سپره کند. به این معنا که اگر وام خرید خانه 60 میلیون تومانی را می خواهید، باید 30 میلیون تومان را به مدت یکسال سپرده کنید.
پس از 10 ماه فردی که خانه را خریداری کرده است، باید به بانک اعلام کند، متصدی مربوطه باید سند خانه را رویت و از آن استعلام بگیرد.
در این مرحله مالک سند و یا به عبارتی مالک خانه برای استعلام از سند باید به دارایی و شهرداری و اداره ثبت مراجعه کند.
پس از دریافت مدارک لازم و استعلام از این سه ناحیه، مالک سند یعنی فرد وام گیرنده باید با ضامن ها به بانک مراجعه نماید.
معرفی انواع وام های خرید مسکن
در ادامه جدولی را برای شما درج نموده ایم که مبلغ قسط وام، مبلغ کل سود و جمع کل پرداختی را برای شما آورده ایم.
همین طور لازم است بدانید که مبلغ هر یک از وام های نام برده شده متفاوت است و بهتر است با توجه به محل و
شهری که در آن سکونت دارید، مناسب ترین آن ها را انتخاب کنید:
| نام وام خرید مسکن | مبلغ قسط وام | کل سود | جمع کل پرداختی |
| وام 85 میلیون تومانی | 864 هزار تومان | 45 میلیون تومان | 125 میلیون تومان |
| وام 60 میلیون تومانی | 650 هزار تومان | 34 میلیون تومان | 94 میلیون تومان |
| وام 40 میلیون تومانی | 433 هزار تومان | 22 میلیون تومان | 62 میلیون تومان |
| وام 160 میلیون تومانی | 1میلیون 700 هزار تومان | 89 میلیون تومان | 249 میلیون تومان |
| وام 120 میلیون تومانی | 1 میلیون و 290 هزار تومان | 67 میلیون تومان | 187 میلیون تومان |
| وام 80 میلیون تومانی | 865 هزار تومان | 45 میلیون تومان | 125 میلیون تومان |
نتیجه گیری
به طور کلی مبلغ وام مسکن به محل و شهر سکونت متقاضی بستگی دارد. توجه داشته باشید که به
غیر از بانک مسکن، امروزه بانک های دیگری نیز در زمینه ارائه وام خرید خانه فعالیت دارند.
در مجموع دو وام برای خرید مسکن وجود دارد که شرایط دریافت و اخذ هر کدام متفاوت است.
توصیه می کنیم پیش از این که برای دریافت وام خرید مسکن اقدامی انجام دهید، حتما با متصدی بانک مورد نظر مشورت نمایید.
البته لازم به ذکر است که مدارک مورد نیاز برای دریافت هر یک از وام های نیز متفاوت است که پیشنهاد
می دهیم آن ها را از بانک مورد نظر خود پرس و جو نمایید.
مقالات مرتبط با مشاورین املاک